Cuando hace una oferta por una casa, querrá hacer todo lo posible para que su oferta sea más competitiva. Una forma de hacerlo es a través de una garantía. ¿Pero que es exactamente? ¿Y cuánto necesitas?

Dado que proporcionar depósitos de garantía es una parte esencial del proceso de compra de una vivienda, esto es lo que debe saber sobre ellos.

El dinero de garantía es un depósito inicial que hace un comprador cuando planea comprar una casa, lo que demuestra que está haciendo una oferta seria. También se le llama “depósito de buena fe” porque el comprador le demuestra al vendedor que tiene toda la intención de comprar la propiedad si se cumplen sus condiciones.

Cuando un comprador y un vendedor celebran un acuerdo de compra, el vendedor retira la casa del mercado mientras la transacción avanza por todo el proceso hasta el cierre. Tener una garantía mantiene al comprador comprometido a seguir adelante con la compra de la vivienda y, al mismo tiempo, le brinda al vendedor suficiente confianza y seguro para dejar de aceptar nuevas ofertas.

Es importante recordar que la garantía es diferente del pago inicial. Este depósito generalmente se cobra y se mantiene en un tercero neutral, como la cuenta fiduciaria de la compañía de títulos o la cuenta de la compañía de depósito en garantía del corredor, para su custodia hasta que se complete o rescinda el acuerdo de compra.

No se requiere un depósito de garantía, ya que no existen leyes que establezcan que las ofertas de viviendas deban tener dinero adjunto. Pero es una práctica común e incluso una necesidad, especialmente si estás buscando una casa en un mercado competitivo. Es probable que los vendedores prefieran una oferta que incluya un compromiso de garantía, ya que les brinda seguridad adicional. Si se trata de un mercado de vendedores y se enfrenta a varias ofertas, es mejor que presente una oferta con una garantía adjunta.

Si bien no hay cantidades fijas, la mayoría de los compradores de viviendas ofrecen entre el uno y el tres por ciento del precio de venta de la vivienda. La cantidad que depositará como garantía también dependerá de factores como el mercado actual, las políticas y limitaciones locales de su estado, lo que es habitual en su mercado o incluso lo que requiere el vendedor. Puede depositar más si desea que su oferta se destaque u ofrecer menos si se encuentra en un mercado de compradores.

Trabaje con un agente inmobiliario experto para que le ayude a comprender cuánto dinero de garantía ofrecer. Si planea comprar una casa en un vecindario donde las ofertas en efectivo y las guerras de ofertas son comunes, es posible que le recomienden un depósito de buena fe más alto, ya que podría correr el riesgo de perder la casa ante el que tenga una oferta más fuerte. Pero si se trata de un mercado lento o moderado, un depósito de buena fe en el rango estándar puede ser suficiente.

Your earnest money deposit will stay in the escrow account until you officially close on the home. Assuming that the deal goes smoothly, the deposit is then applied to your down payment or closing costs. Essentially, you're just putting up some of the money upfront. 

For some loans that don't require a down payment, such as VA and USDA loans, the earnest money will be applied directly to closing costs. If the earnest money deposit is more than the closing costs, the buyer can get the remainder back.

Pero, ¿qué pasa si el trato fracasa y no puede cerrar la compra de la casa? ¿Le devolverán su dinero de garantía? Depende de cómo esté redactado el acuerdo de compra. Su contrato incluye contingencias que detallan cuándo el dinero de garantía es reembolsable y cuándo deja de ser reembolsable, así como también cómo se maneja el reembolso.

Si incluye contingencias en su oferta, le devolverán el dinero de la garantía si no se cumple una contingencia. Por ejemplo, si ha incluido una contingencia de inspección de la vivienda en su oferta y la inspección de la vivienda revela daños estructurales o defectos graves, puede optar por cancelar la compra de la vivienda y se le reembolsará su depósito de garantía. Además, si se incluye una contingencia financiera en el contrato y su financiamiento fracasa debido a problemas de tasación o aprobación, le devolverán su dinero.

Pero si rompe el contrato sin motivo, se retira del trato por un motivo que no figura en ninguna de las contingencias o simplemente cambia de opinión sobre la compra, es posible que el vendedor pueda quedarse con su garantía. También puede perder su dinero de garantía si cancela el trato después de que sus contingencias hayan pasado sus fechas de vencimiento.

Los depósitos de garantía pueden significar varios miles de dólares, una suma enorme que puede destinarse a otros aspectos de su sueño de ser propietario de una vivienda. Por eso es importante tomar medidas para proteger su dinero. La mejor manera es hablar con su agente de bienes raíces sobre las formas de salvaguardar su depósito y pedirle que lo guíe durante todo el contrato de compra antes de firmar nada. Otras cosas que puede hacer para proteger su dinero de garantía incluyen:

• Uso de una cuenta de depósito en garantía: nunca entregue fondos directamente a un vendedor de una vivienda ni transfiera el dinero a la agencia de bienes raíces, al abogado o a la compañía de títulos sin antes confirmar que las instrucciones para la transferencia hayan sido enviadas desde una fuente legítima. Cuando se depositen los fondos, asegúrese de obtener un recibo.

• Comprender los términos de sus contingencias: nuevamente, su agente o abogado de bienes raíces puede explicarle todas las contingencias y cuáles son sus obligaciones como comprador, así como la mejor manera de renunciar a una contingencia si esa es la estrategia correcta. Asegúrese de conocer su parte del trato y en qué circunstancias conservaría o perdería el dinero de la garantía.

• Mantenerse al tanto de los plazos: el contrato probablemente incluirá un cronograma de cuándo se deben hacer las cosas, como la inspección o la aprobación del préstamo. Si no cumple con una fecha límite, el vendedor podría reclamar que usted incumplió el contrato, lo que significa que podría rescindir el acuerdo y quedarse con su depósito de garantía.