Cuando se trata de solicitar una hipoteca, recuerde que no existen las “mentiras piadosas”. Decir mentiras que cree que son inofensivas, así como exagerar, restar importancia o no revelar cierta información, pueden poner en peligro sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo.

Lamentablemente, alrededor de 1 de cada 131 aplicaciones contiene algún tipo de fraude, según el Informe de Fraude Hipotecario de CoreLogic de 2022. Los expertos de la industria y los gestores de riesgos están particularmente alertas ante un aumento en el riesgo de fraude relacionado con los ingresos.

Aquí hemos analizado algunas de las cosas sobre las que los compradores de casa por primera vez podrían pensar que está bien tergiversar durante su solicitud hipotecaria y por qué no vale la pena arriesgar tu oportunidad de finalmente adquirir tu primera vivienda.

1. El Origen de los Fondos para el Pago Inicial

Para muchos compradores de vivienda por primera vez, especialmente los más jóvenes, ahorrar para el pago inicial es uno de los mayores desafíos. La mayoría de los prestamistas necesitan ver que tienes ahorros auténticos o regulares para el depósito.

Si has recibido ayuda de tus padres u otros familiares para el pago inicial de tu casa, ya sea un regalo o un préstamo que planeas devolver, nunca pienses que es inofensivo presentarlo como parte de tus ahorros genuinos. Debes revelar la fuente de tu pago inicial para evitar el riesgo de ser cuestionado, o peor aún, que te denieguen el préstamo.

En el caso de los fondos de regalo para el pago inicial que no requieren reembolso, los prestamistas pueden solicitar una carta firmada por la persona que otorgó el regalo, declarando que el dinero no necesita ser devuelto. Sin embargo, si tienes escasez de efectivo y los fondos se proporcionaron como un préstamo, los prestamistas querrán estar informados, ya que esto forma parte de tus otras obligaciones financieras, incluso si se trata de un acuerdo personal entre tú y tu familiar o amigo.

2. Quién Residirá en la Propiedad

Desafortunadamente, la tergiversación de la ocupación, o mentir sobre quién ocupará la propiedad, es común en las solicitudes hipotecarias. Puedes pensar que no hay problema en afirmar que la propiedad será tu residencia principal cuando, en realidad, planeas alquilarla como inversión. Al fin y al cabo, un préstamo es un préstamo y serás responsable de pagarlo, ¿verdad?

El problema de esto radica en que si posees una propiedad de inversión, necesitas un préstamo hipotecario de inversión en lugar de uno para vivienda propia, que suele ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas. Los prestamistas consideran que las propiedades de inversión tienen un mayor riesgo que las residenciales, ya que las personas generalmente harán un mayor esfuerzo para pagar la hipoteca si su propia vivienda está en juego.

Además, los pagos iniciales mínimos son significativamente más elevados para las propiedades de alquiler.

Desde la perspectiva del prestamista, estás poniendo en peligro su inversión al hacer que asuman más riesgo del acordado. Así que, sé sincero acerca de quién residirá en la propiedad, ya que podría considerarse fraude de ocupación, con consecuencias graves.

3. Detalles sobre Ingresos y Empleo

La mayoría de los prestamistas requieren evidencia de al menos dos años de empleo estable y a largo plazo antes de otorgar préstamos hipotecarios. Por lo tanto, no caigas en la tentación de afirmar que has estado trabajando en una empresa durante más tiempo del que realmente has estado, o que estás empleado cuando no lo estás. Asimismo, no exageres tus ingresos para aparentar una mayor estabilidad financiera ni cambies de empleador durante el proceso de compra.

Los prestamistas lo descubrirán fácilmente, ya que, durante el proceso de solicitud, requerirán diversos documentos que respalden tus ingresos, como recibos de sueldo recientes o declaraciones de impuestos. Si algo no concuerda, prepárate para tener que proporcionar una explicación. Si simplemente cometiste un error genuino, es posible que aún puedas seguir adelante con tu solicitud. Pero si descubren una mentira evidente, espera que te la rechacen.

4. Tarjetas de Crédito, Préstamos y Otras Deudas

Ya sea un préstamo de automóvil, deuda de tarjeta de crédito o préstamo estudiantil, debes ser honesto acerca de todas tus deudas actuales. Esto se debe a que los prestamistas necesitan conocer todas tus obligaciones financieras para evaluar adecuadamente tu situación financiera. No revelar tus deudas, sin importar su tamaño, podría convertirse en un problema más adelante y perjudicar tus posibilidades de obtener una hipoteca.

5. Historial Financiero

Los prestamistas desean asegurarse de que has sido puntual con tus pagos anteriores para considerarte una persona confiable y para garantizar que puedes manejar otra obligación financiera. Si tienes un historial de pagos atrasados, ya sea en pagos de tarjetas de crédito o en cuotas de préstamos vencidas, es crucial compartir esta información. Los pagos atrasados también se mantendrán en tu informe crediticio, que el prestamista revisará durante el proceso de solicitud. Del mismo modo, también debes divulgar cualquier declaración de quiebra anterior, incluso si ocurrió hace años.

Incluso si crees que esas mentiras pueden parecer inofensivas, vienen con consecuencias graves y costosas. Entonces, ¿qué sucede si te descubren? Aquí tienes algunos escenarios que podrías enfrentar:

• El prestamista podría negar tu solicitud directamente.

• Si ya tienes un contrato, podrían retener tu depósito en garantía.

• Si la verdad sale a la luz después de que se haya cerrado el acuerdo, el prestamista podría decidir que el préstamo sea exigible. Esto significa que tendrás que pagar el monto total de la hipoteca o enfrentar la ejecución hipotecaria.

• El prestamista podría aumentar su tasa como multa, lo que generaría intereses y pagos hipotecarios mensuales más altos.

• Peor caso: podrías ser acusado de fraude hipotecario, con una pena que podría incluir un máximo de 30 años de prisión y una multa de 1 millón de dólares.

  La lección más importante: sé honesto desde el principio para tener una mejor oportunidad de ser aprobado para una hipoteca.